现在有啥靠谱点的保险产品（人身意外+疾病）？

靠谱

返现

本金

退还

61 条回复 • 2018-11-28 10:10:39 +08:00

1

belin520

2018-11-26 09:36:32 +08:00

2

买保险建议只买消费型
人身意外可以去小米金融那边看看，它代理了一款意外险是唯独几家中的一家意外包含了“猝死”保障的
至于疾病，重疾险有条件可以去香港买
住院医疗险 BAT 那些代理的百万住院医疗险买一个即可

请注意仔细核对健康告知
请注意仔细阅读保险条款

希望讨论不要上升到国家保险业的程度
希望讨论不要上升到国家的程度

2

haisua

2018-11-26 09:51:43 +08:00

2

互联网保险行业产品经理路过。。。

ls 推荐的，小米金融 app 上有一款综合意外险，买个 100 万的综合意外，只需要 299 元，国内最划算，没有之一（还自带猝死保额）。我已经是第三年续保这个产品了。

重疾险不差钱、不嫌麻烦的可以去香港买，不过虽然我本人前两年在香港买了重疾，但眼看着这两年国内保险产品迭代更新非常猛烈，现在我一般都推荐亲戚朋友在国内买就好了（土豪可以两地都买，对冲风险哈哈）。

医疗险的，微信和支付宝上各种 XX 百万医疗险，都差不多，挑一个就可以，ls 也提到了，注意看清楚健康告知再投保，免得吃哑巴亏。这种年付消费型的医疗险，一年也才几百块。

另外推荐下，组建了家庭的人，有负债（如房贷）的人，应该重点考虑下寿险。别嫌这玩意儿不吉利（自己死了家人才能拿到赔款），作为家庭收入主力，寿险真的是对冲风险的利器，一百万保额的定期寿险，一年才两千左右，真的很划算。

最后补充一点，国内那种“返现+可退还本金”的产品就别碰了，太多坑了。

3

nongmei

2018-11-26 09:57:56 +08:00

这个必须 mark 一下

4

nongmei

2018-11-26 09:58:23 +08:00

@haisua 能推荐个儿童重疾险吗？

5

haisua

2018-11-26 10:05:43 +08:00

@nongmei 大黄蜂少儿重疾，了解下~这款本来就是非常高的保额（ 80 万），最新版更是压缩了等待期（只有 90 天），增加了投保人豁免，还很罕见的搞了个保额增长的功能。

6

AfChu

2018-11-26 10:06:56 +08:00

这款我也买了。我目前是意外+重疾+医疗，寿险还没买。感觉可买可不买。

7

mewpoi

2018-11-26 10:11:24 +08:00 via iPhone

磁铁必火，收藏了

8

haisua

2018-11-26 10:12:04 +08:00

@AfChu 寿险主要是对家庭收入主力和有负债的人比较重要。你有意外险很好，不过意外险只能保障意外死亡的情景，非意外死亡的是不赔偿的（例如喝酒开车出车祸挂了，一般保险公司对此是不赔偿的），覆盖范围比较有限，不如寿险广。

9

belin520

2018-11-26 10:14:01 +08:00

2018.03 整理的一张图，中国保险业日新月异，可能产品有升级，仅供参考

10

Seanfuck

2018-11-26 10:15:52 +08:00

话说，轻松筹互助靠谱吗？

11

haisua

2018-11-26 10:19:30 +08:00

@belin520 总结得挺好的，国内产品这两年确实进站神速。

@Seanfuck 建议还是先给自己和家人搞定常规的商业保险，再考虑是否加入这类互助的。

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Seanfuck

2018-11-26 10:25:29 +08:00

@haisua 研究了下，常规保险便宜的不靠谱（基本是骗钱），靠谱的太贵。。。

13

haisua

2018-11-26 10:30:07 +08:00

@Seanfuck 买消费型 /定期的还好吧？ ls 的 belin520 朋友贴图那些，基本上在国内都是算很优秀的了。

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xp128

2018-11-26 10:30:54 +08:00

Mark 了，最近也在看买什么保险，昨天大学同学突发肝衰竭，治疗要花 70 几万，他没有买保险，现在还在自筹钱，另外问下平安保险为啥相对其他保险要贵呢？@haisua

15

zuiTT

2018-11-26 10:36:02 +08:00

@haisua #13
最近正好在看保险，有个疑问？这些保险在哪里买靠谱？很多什么大黄蜂，慧馨安（我主要看小孩的）我都不知道哪个才是官方的，不知道能否帮忙解答下。

16

yiqingfeng

2018-11-26 10:39:22 +08:00

深圳的话，可以去香港买，感觉买个重疾险就可以了。

17

admol

2018-11-26 10:41:04 +08:00

分享下我自己瞎买的,不知道有没有大佬给评价下
![TIM 截图 20181126103255.jpg]( https://i.loli.net/2018/11/26/5bfb5d1911c57.jpg)

18

haisua

2018-11-26 10:41:09 +08:00

@xp128 大公司运作成本也高，平安一年支出的广告费上百亿，还有庞大的员工队伍，各个网点等，这些都是成本；另外就是品牌溢价咯，名气大。

@zuiTT 官网如果有的话就去官网买，如今很多保险公司自己都开了公众号，直接买就可以。另外就是第三方平台了，类似保险超市的平台（各种 XX 保险网）。实在不行，从你朋友圈的各种中介朋友那里买也是可以的，人家就是分销而已，价格都是一样的。只要最终能在保险公司官网查到保单就是真保单，和你在哪里买的关系不大。

19

AfChu

2018-11-26 10:42:17 +08:00

@yiqingfeng 等有钱了是可以去香港配置一个重疾的。

20

belin520

2018-11-26 10:43:08 +08:00

@zuiTT #15 谁代理卖保险无所谓，看哪个大保险公司承保就行了，而且保险公司在中国是不会倒闭的，这么好挣的行当大把人想挤进来。

21

haisua

2018-11-26 10:44:57 +08:00

@admol 挺好的，不过为啥没有寿险。。。是因为还没组建家庭还是没有负债么哈哈~还有，意外险保额可以适当增加，毕竟不贵（不过你得看下买的意外险有没有收入限制，现在不少产品都有限制了，而且限制你在其他家买的保额总额）。

22

jin5354

2018-11-26 10:50:33 +08:00

@belin520
@haisua 老哥们能不能分享下给父母配置的保险，50 岁中老年人这种。

23

yiFire

2018-11-26 10:51:39 +08:00

收藏！

24

zuiTT

2018-11-26 10:52:20 +08:00

@haisua #18
@belin520 #20
主要是我个人观念没转变过来，始终觉得周围人可劲给你推荐卖保险的都不靠谱，但是想找个官网经常是各种卖保险的平台。。。

25

admol

2018-11-26 10:54:20 +08:00

@haisua 嗯, 一人吃饱, 全家不饿的那种. 现在主要考虑的是没啥钱, 给自己随便先买一些, 以后应该会重新调整的, 感谢回复.

26

applelove

2018-11-26 11:01:10 +08:00

@haisua #5

小米的那个综合险叫什么名字？是 9.9 起价那个吗？

27

haisua

2018-11-26 11:03:34 +08:00

@jin5354 #22

健康险（重疾+医疗）真的是年轻人的福利，越早买越好。年纪上来了，身体多少有些毛病，买健康险就比较困难了（要么干脆无法投保，要么可以投保但是不划算）。

如果你父母身体就健康状况还好，市面上那些 XX 百万医疗险可以看下，他们的承保年纪还是挺宽的。重疾险我觉得这个年纪大部分是无法投保了。

一般来说，上了年纪的父母，只能买个防癌险（可以理解为重疾险的缩水版）聊胜于无，再加个意外险（毕竟身体没那么灵活了，磕磕碰碰啥的）。

防癌险可选的不多，我记得泰康有这类产品。众安也有。可以自行搜索下关键字防癌险。

至于意外险，一般来说意外险是老少皆宜的，没有太多特殊限制，前面提过的小米意外险就挺好的。

@zuiTT 无论什么渠道，你买到的价格都是官方统一的，不用太担心。至于朋友圈那些推荐的，可能有时候确实让人反感，只是因为保险是一种特殊的商品，营销方式上可能要注意下。但是，人家也是靠分销吃饭赚钱的对吧，很正常的商业行为。况且，有些保险公司的产品是没有“官方”渠道的，只给代理渠道售卖，所以，观念还是要转变下哈。

@admol 保额最重要，哪怕你买一年期的消费型也好，先过渡下，等有钱了，改成定期的。毕竟，风险啥时发生，谁也不知道。

28

OMGZui

2018-11-26 11:04:04 +08:00 via Android

mark

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haisua

2018-11-26 11:05:06 +08:00

@applelove #26 没错，就叫“小米综合意外险”，四个档次，最高 100 万保额，299 元。

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haisua

2018-11-26 11:11:47 +08:00

@millken to 附言 1：首先，便宜不是购买的理由哈哈，毕竟一百块也是钱对吧，可不能随便浪费呢，关键是要有保障；其次，真的发现很多都不看条款的，尤其是健康告知类的，有可能挖坑，；再次，无论是线上购买还是线下和中介成交，你理赔都是直接打官方客服电话联系的，不存在什么问题（唯一的区别是，如果你是线下买的，卖你保险的人如果热心的话，他会协助你，或者指导你梳理下理赔资料或者流程啥的）。

31

jinno

2018-11-26 11:17:17 +08:00

最近政策原因，好像港地保险会有点麻烦

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herozzm

2018-11-26 11:21:41 +08:00 via iPhone

我老婆给我全家买了一年两万多有返感觉被骗的感觉
不是几千就可以搞定的吗？

33

amon

2018-11-26 11:45:16 +08:00

身边有做保险的，我耳濡目染也了解很多，说说我的观点吧。
保险说白了就是转嫁风险，其中有几个原则：
顶梁柱原则：先给家庭支柱买，保障柱子倒了家不倒
双十原则：用年收入的 10%买年收入的 10 倍保额
金字塔原则：优先买意外、重疾、医疗，寿险，其次买子女教育、理财分红等等

至于你说的靠谱，说白了就是保障齐全，条款没有坑，拒赔率低点，服务到位点，公司不那么容易关门倒闭等等。
返现+可退换本金，不能说它不靠谱，其实就是产品的多样化，毕竟人的需求是不一样的，有的人怎么也想不通一点：
“我每年交几千上万，结果保障到老了我平安无事，那我的钱不就白交了？”
“我今年交了 500 块钱买消费型保险，今年过完了，我的 500 块钱白交了？”
“一年交几千块，到头来一分钱没有落的，好亏啊！”

有的说买香港保险，有条件可以啊，不怕折腾可以啊，不过万一真的有点事了，是不是得去联系人，去跑香港理赔，等等等等。香港保险不是万能的，也有许多坑。国内的保险也在高速发展阶段，现在从业门槛和人员素质也越来越高，保险产品也在不断完善中，印象中有些产品有时候会更新换代，给用户选择升级的机会。

另外还有一个误区，买保险不只是买几张保单，还有服务，有很多兼职做的或者不专业做的，不能提供专业和及时的服务，国内大公司的都有专人服务和对接，理赔什么的也方便吧。

一个新闻：
(
1 月 22 日，外汇管理局就网传“香港保险支票在国内无法兑换，也无法收香港转入保险款”一事，回应如下：

外汇管理局：

根据现行外汇政策法规，境内居民个人到境外旅行、商务活动、以及留学等，购买人身保险（健康保险和意外伤害保险），属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。

对于居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下交易，根据《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔 2006 〕第 3 号）和《国家外汇管理局关于印发个人外汇管理办法实施细则的通知》（汇发〔 2007 〕 1 号）等现行个人外汇管理政策法规，尚未开放。
)

34

Ansen

2018-11-26 12:03:04 +08:00

刚刚看了帖子，给自己和老婆买了小米那个保险，请 v 友再推荐一下健康险（重疾+医疗）
PS:目前老婆怀孕 15 周

35

Mac

2018-11-26 12:18:08 +08:00 via Android

这个去问大公司的 hr，保险公司每年都有集团险，那种好不容易批下来能卖的都是好产品。放网上公开卖的，可以完全不看。我现在用的是平安的健行天下。去年是全报的，今年因为集团理赔人数太夸张。前 5 次全报，后面的 80 ％，可以先付费后报销。一年的费用差不多就看一次和睦家全回来了。

36

Reficul

2018-11-26 12:19:09 +08:00

猝死不是就是人寿咩

37

haisua

2018-11-26 12:49:11 +08:00

1

@herozzm #32 具体得看保额和保障期限，也不能简单说到底几千还是一万就能搞定哈，以我为例子，我给自己买的，一年都快两万了（主要是重疾占了大头）。。。

@Ansen #34 楼上有人贴了一张产品图，可以参考下的，都挺不错的。

@Mac #35 大公司有团体险自然是极好的福利，问题是多少中小公司都没这个福利，而且一旦离开这家公司，团体险就没用了。

@Reficul #36 猝死属于寿险的范畴内，以往意外险一般是把猝死除外的，但是近年来少数公司为了创新，把猝死也列入意外险的保障范畴，如小米那款综合意外险。